•  1
    Inspirasi

    Cara Menghasilkan Uang dengan Cepat & Mudah

      RuangCERITA      1        0        Laporkan

    Sebesar apapun penghasilanmu kalau tidak diimbangi gaya hidup yang terkelola kamu bakal selalu merasa kekurangan. Ujung-ujungnya demi mengejar gengsi kamu berhutang. Dan saat kamu membutuhkan uang untuk keadaan darurat, semisal harus membayar biaya rumah sakit, mobilmu rusak dsb, kamu tidak memiliki dana darurat.

    Mau tau solusinya? Cara mengelola keuangan dengan benar atau cara menghasilkan uang dengan cepat dan mudah?

    Jawabannya, menabung

    Kita semua ingin menabung. Tapi realitanya begitu sulit, mungkin bukan karena tidak memiliki gaji yang cukup uang untuk ditabung, ini bisa saja dikarenakan kita tidak memiliki sistem untuk mengelola uang kita.

    Dengan sistem yang tepat, menabung itu sederhana dan kamu akan terkejut betapa cepatnya tabunganmu bisa tumbuh. Penasaran caranya?

    Kesalahan umum yang dilakukan orang ketika mencoba untuk menabung

    Kesalahan paling umum yang dilakukan orang ketika mencoba untuk menabung adalah:

    Tidak memulai

    Tidak menabung cukup setiap bulan

    Tidak mengetahui manfaat membuat tabungan pensiun

    Hidup melebihi kemampuan mereka

    Seringkali ketika memulai, banyak orang yang tidak tahu istilah seperti reksa dana, tabungan pensiun dll. Ketakutan dan kurangnya pengetahuan dapat menyebabkan apa yang banyak disebut sebagai 'analysis paralysis' atau kelumpuhan analisis.

    Saya pribadi lebih suka memulai dan membuat beberapa kesalahan daripada tidak memulai sama sekali atau menunggu 10 tahun untuk melakukannya.

    Dengan usia internet, menemukan informasi dan mendidik diri sendiri tidak pernah semudah ini. Antara YouTube dan banyak podcast tersebar, kamu dapat mempelajari cara melakukan hampir semua hal dengan cepat dan mudah.

    Jadi tarik napas dalam-dalam, lakukan riset, dan mulailah lebih cepat daripada nanti.

    Cara sederhana untuk mulai menabung uang

    Untuk tabungan pensiun, sebagian besar pakar keuangan menyepakati sekitar 15% dari penghasilan tahunan kotor kamu adalah angka tepat.

    Jika kamu berpikir menabung pada usia 45 tahun untuk memulai, kamu mungkin harus meningkatkannya lagi. Mulai dari usia 23? Itu luar biasa! 

    Tidak yakin harus memulai dari mana? Mulailah dari tempat kamu bekerja, cari tahu apakah perusahaanmu menawarkan rencana pensiun. 

    Jika perusahaan tidak menawarkan rencana pensiun, maka kamu harus membuka tabungan pensiunmu sendiri. Beberapa bank yang saya ketahui menawarkan rekening semacam ini. Seperti BCA dengan Tahapan Berjangka, atau BNI dengan BNI Simponi. 

    Perbedaan Rekening Tabungan Berjangka dengan yang Reguler

    Perbedaan antara rekening tabungan berjangka dengan tabungan reguler adalah pada jangka waktu menabung dan penarikan dana, tidak seperti rekening tabungan reguler yang kapan saja dapat kamu tarik dananya, maka rekening berjangka akan memerlukan jangka waktu tertentu dalam penarikan dana, minimal 12 bulan dan maksimal 240 bulan.

    Pentingnya dana darurat

    Hal tak terduga pasti terjadi!

    Kita semua pernah mengalami situasi darurat. AC rusak, mobil tertabrak dan tidak diasuransikan atau mungkin biaya medis.

    Tanpa dana darurat, hampir semua orang akan panik dan mengandalkan kartu kredit. Kenapa tidak mencoba untuk meningkatkan tabungan dan merencanakan masa depan keuangan.

    Jadi dana darurat (atau ketiadaan dana) benar-benar dapat membuat atau menghancurkan anggaran rumah tanggamu. Ini adalah rekening tabungan sederhana di bankmu. Ini bukan investasi dan kamu harus memiliki akses yang mudah ketika membutuhkannya. Ini harus dipisahkan dari rekening tabungan regulermu dan hanya digunakan untuk keadaan darurat yang sebenarnya.

    Idealnya, kamu seharusnya tidak memiliki 1 atau 2, tetapi 5 rekening bank. Memiliki akun terpisah untuk setiap tujuan akan membantumu tetap pada jalur dengan menyimpan uang di masing-masing kategori.

    Berapa banyak yang harus kamu sisihkan untuk dana darurat?

    Jika kamu tidak memiliki dana darurat, mulailah hari ini. Buat target awalmu menjadi Rp 10.000.000. Ketika kamu telah menyelesaikan hutang dan memiliki keuangan yang prima, bangunlah tabungan hingga 3-6 bulan dari pengeluaran bulananmu.

    Perhatikan saya mengatakan pengeluaran dan bukan pendapatan. Saya juga akan menyarankan bahwa dalam keadaan darurat keuangan yang nyata (kehilangan pekerjaan misalnya), secara radikal memotong biaya ke hal-hal penting.

    Mengapa rentang 3-6 bulan? Singkatnya, itu tergantung pada keamanan pekerjaan. Dalam sebuah rumah tangga dengan 2 sumber penghasilan (suami dan istri) yang stabil,  di mana keduanya telah dipekerjakan selama 2 tahun atau lebih, ambil rentang 3 bulan. Jika hanya memiliki 1 sumber penghasilan atau pendapatan tidak stabil atau tidak konsisten, pakai rentang 6 ​​bulan.

    Untuk kebanyakan rumah tangga 2 orang dengan 2 atau lebih anak-anak, kita berbicara minimal Rp 8.000.000 - 10.000.000. Tergantung pada penghasilan dan pengeluaran kamu, bisa dua kali lipat.

    Langkah-langkah penting yang harus diambil untuk belanja liburan

    Hampir semua orang menghabiskan sejumlah uang sekitar musim liburan November dan Desember. Bahkan jika kamu tidak merayakan Natal, kemungkinan kamu membeli hadiah untuk atasanmu atau melakukan pertukaran hadiah di tempat kerja atau pesta liburan tuan rumah.

    Kebanyakan orang gagal merencanakan sepanjang tahun untuk pengeluaran ini. Kemudian mereka mencapai 1 November, panik dan menggunakan kartu kredit. Jadi sangat penting, jika kita berbicara tentang menabung, bahwa kita memiliki rencana untuk belanja liburan.

    Kunci keberhasilan belanja liburan

    Kunci keberhasilan belanja liburan adalah mulai menabung untuk liburan di bulan Januari. Tetapi bahkan jika kamu tidak mulai di bulan Januari, mulailah sekarang.

    Putuskan (bersama dengan pasangan kalo punya ya hehe), berapa banyak yang kamu rencanakan untuk dibelanjakan. Pastikan untuk memasukkan perjalanan liburan dan biaya makanan.

    Lalu, anggap kamu ingin mulai menghabiskan awal bulan November itu. Bagilah jumlah itu dengan jumlah bulan yang harus kamu tabung (11x jika kamu mulai bulan Januari). Transfer sejumlah uang itu ke rekening tabungan terpisah setiap bulan.

    Bagaimana merencanakan masa depan keuangan yang lebih baik

    Jadi sekarang kita memiliki beberapa dasar menyimpan uang. Itu berarti sudah waktunya untuk melihat pengeluaran dan memastikan kita hidup sesuai kemampuan kita.

    Lagi pula, jika pengeluaran tidak masuk akal, menghemat uang bisa sangat sulit, tapi bukan tidak mungkin.

    Berapa banyak kamu membayar KPR seharusnya?

    Banyak ahli setuju bahwa kamu tidak seharusnya membayar lebih dari sekitar 25% dari gaji bulananmu untuk membayar cicilan KPR atau pembayaran sewa kontrakan.

    Bagaimana jika sewa atau KPR kamu melebihi 25% dari penghasilan?

    Jika kamu harus membayar melebihi 25% untuk sewa atau KPR, saatnya untuk beberapa pertanyaan sulit. Bertanya pada diri sendiri:

    Apakah penghasilanmu akan meningkat di tahun depan?

    Jika ya, bagaimana hal itu memengaruhi persentase pengeluaran rumah tangga?

    Jika kamu memiliki rumah, apakah menyukainya?

    Jika ya, dapatkah kamu menemukan cara lain untuk meningkatkan penghasilanmu?

    Jika penghasilan kamu hanya sedikit di atas 25% dan kamu menyukai tempat tinggalmu saat ini, jika itu saya maka mungkin saya akan tinggal di sana. Dengan asumsi saya memiliki suku bunga tetap untuk cicilan KPR, penghasilan saya kemungkinan akan meningkat lebih cepat daripada pajak properti dan asuransi.

    Jika kamu tidak menyukai rumahmu saat ini atau pembayaranmu sangat melebihi 25%, maka inilah saatnya untuk mempertimbangkan pindah rumah. Jika tidak, menyimpan uang dan maju secara finansial bisa sangat sulit.

    Kekuatan finansial terbukti dari melakukan anggaran bulanan

    Tunjukkan pada saya seseorang yang sukses secara finansial, kecuali jika itu semua diwariskan, kemungkinan orang ini melakukan anggaran bulanan setiap bulan.

    Banyak orang tidak sengaja dengan uang dan pengeluaran mereka. Mereka membeli apa yang mereka inginkan saat ini, sering dengan kartu kredit atau debit dan kemudian hanya membayar pembayaran bulanan minimum pada akhir bulan dan terus berjalan.

    Kita semua pernah ada di sana, tetapi ada cara yang lebih baik.

    Bagaimana cara memulai anggaran

    Untuk memulai penganggaran, duduklah bersama pasangan sebelum bulan dimulai. Buat daftar penghasilanmu yang diketahui untuk bulan di bagian atas dan kemudian kurangi semua pengeluaran yang kamu ketahui selama sebulan.

    Idealnya ketika kamu membuat anggaran dan itu akan mendekati nol. Itu tidak berarti kamu bangkrut lho. Itu berarti kamu sengaja dengan uangmu dan memiliki rencana yang kuat untuk ke mana setiap Rupiah pergi.

    Kamu dan pasangan harus sepakat tentang bagaimana uangmu dibelanjakan.

    Untuk kesuksesan finansial dan kesuksesan hubungan, inilah yang paling direkomendasikan oleh para ahli:

    Pasangan yang sudah menikah (atau pasangan berkomitmen jangka panjang) harus menggabungkan rekening bank

    Gabungkan semua biaya dan pendapatan (bukan lagi milik kamu atau tapi jadi milik bersama)

    Buat semua keputusan keuangan bersama

    Miliki kesepakatan tentang berapa banyak orang dapat menghabiskan waktu tanpa berkonsultasi dengan yang lain

    Ketika kita selaras dengan pasangan kita dan memiliki rencana dan sistem yang solid, kamu tidak hanya akan menemukan kesuksesan besar dalam menghemat uang tetapi juga sukses yang lebih besar dalam hubunganmu.

    Bagaimana melunasi hutang

    Keluar dari jeratan hutang tidak perlu memenangkan lotre dan juga tidak menunggu warisan.

    Sebagian besar dari kita tidak diajarkan praktik keuangan yang baik di sekolah atau tumbuh dewasa. Tetapi sekarang adalah saatnya untuk mempelajari praktik-praktik tersebut dan menempatkannya bertahan.

    10 tahun yang lalu, saya dan istri berhutang Rp 50.000.000. Kami mengendarai mobil yang tidak dibayar dan pembayaran rumah kami lebih dari 40% dari pembayaran rumah kami. Kami harus belajar pentingnya menabung dan keluar dari hutang dengan cara yang sulit.

    Jika kamu mengikuti langkah-langkah yang telah terbukti dalam panduan utama kami untuk membuat tabungan cepat dan mudah, kamu akan jauh lebih baik daripada saya.

    Hutang tidak akan selesai begitu saja dalam semalam.

    Kabar baiknya adalah bahwa dengan dana darurat kecil, pembayaran rumah yang wajar, penganggaran dan perencanaan untuk hal-hal seperti biaya liburan, kita harus berada dalam perjalanan menuju kesuksesan finansial.

    Banyak dari kita yang berhutang dengan membuat keputusan secara emosional. Kami membeli mobil baru atau TV raksasa karena kami merasa iri dengan tetangga atau merasa kami lebih pantas mendapatkannya setelah beberapa drama atau kekacauan dalam hidup kami. Ketika kita membeli barang-barang seperti hutang yang menimbulkan itu, biaya tidak terasa nyata bagi kita.

    Itu terasa benar ketika kita membeli sesuatu menggunakan transaksi seperti "cicilan2 tahun tanpa bunga". Ini karena uang tunai sebenarnya tidak meninggalkan dompet atau rekening bank kami (belum).

    Jika kita bisa sampai ke tempat di mana kita tidak lagi menggunakan hutang, pengeluaran dan pengeluaran, pilihan menjadi jauh lebih nyata. Ketika itu terjadi, kami mengevaluasi dan meneliti pembelian lebih dekat. Dengan demikian, kami secara alami menghabiskan lebih sedikit dan menghemat uang menjadi lebih mudah.

    Cara terbaik untuk keluar dari hutang (Cepat dan mudah)

    Karena berhutang adalah emosi, kita harus menggunakan emosi untuk keuntungan kita untuk keluar dari hutang.

    Maksud saya, mengabaikan hal-hal seperti suku bunga dan transfer saldo. Hal-hal itu bagus dalam teori tetapi kita perlu merasakan kemenangan emosional untuk menjaga motivasi kita tetap tinggi.

    Cara termudah untuk melakukannya adalah melakukan apa yang disebut oleh guru keuangan Dave Ramsey sebagai "Bola Salju Hutang ".

    Dengan sistem itu, kami menyimpan semua hutang kami (tidak termasuk cicilan KPR) dalam urutan dari yang terkecil hingga terbesar. Bayar pembayaran minimum pada semua kecuali yang terkecil dan bayar setiap ekstra Rupiah yang Anda dapat terhadap yang terkecil. Ketika yang terkecil terbayar, serang yang berikutnya pada daftar dengan cara yang sama.

    Dengan bekerja naik dari yang terkecil ke terbesar dan (semoga) membayar yang kecil dengan cepat, kita mendapatkan daya tarik sejak dini. Itu membantu membuat kita termotivasi untuk mencapai garis akhir.

    Hal-hal seperti "metode tumpukan" dari melunasi hutang terdengar hebat tetapi hanya benar-benar berfungsi jika kamu super disiplin dan berkomitmen. Jika tekad kamu kuat, lakukan saja!

    Langkah lanjutan untuk menghasilkan uang menghemat kebiasaan seumur hidup

    Setelah kamu melunasi hutang, menganggarkan, menghemat 15% untuk masa pensiun dan memiliki rencana yang solid untuk menyimpan uang untuk hal-hal seperti keadaan darurat, liburan, dan mobil kamu berikutnya, kamu perlu meningkatkan keuanganmu ke tingkat berikutnya.

    Selamat! Kamu menang dari uang.

    Sekarang kamu ingin melihat hal-hal seperti:

    Membayar cicilan KPR lebih awal

    Meningkatkan donasi amal sedekah

    Menambahkan lebih banyak lagi dana pensiun

    Nah, dalam perjalanan kamu untuk menghemat uang!

    Semoga panduan utama kami untuk membuat tabungan ini cepat dan mudah dipahami, dan memberi kamu semua yang perlu kamu ketahui tentang bagaimana memulai atau bagaimana meningkatkan tabunganmu.

    Yang terpenting, kamu kini memiliki jalur yang jelas di mana kamu berada sekarang dan bagaimana menuju ke tempat yang kamu inginkan.

    Featured Image: Unsplash

     


  •  


Leave a Comment

Please Login to insert comment.